+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Имеет ли право банк банкротить поручителя

Поручители поневоле Речь идет о тех гражданах, которые, спасая в тяжелые времена свои предприятия от кризиса, стали по настоянию банков поручителями. А теперь, когда вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц, по инициативе тех же банков вынуждены через процедуру банкротства физического лица рассчитываться своим имуществом. Понятно, что выдвинутые банком колоссальные суммы долга могут повергнуть в шок любого. Поэтому в панике вчерашние поручители пытаются скрываться, уничтожать документы и пр. Это и вызвало необходимость ломать шаблоны и искать правовое решение подобных проблем. Одна из наиболее типичных ситуаций: предприятию поступило много заказов, вследствие чего оказалось недостаточно оборотных средств.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Банкротство поручителей или еще одна грань закона о банкротстве

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как прекратить договор поручительства с банком. Комментарий адвоката. Павел Лыска. Pro Закон

Во многом урегулирование этого вопроса на законодательном уровне с внесением соответствующих изменений в Закон о банкротстве было обусловлено серьезным увеличением доли проблемных долгов, по которым заемщики-должники объективно не были способны нести свои обязательства по кредитам в полном объеме. И даже если сегодня посмотреть на практику применения норм о банкротстве физлиц, то подавляющее число банкротов — это либо индивидуальные предприниматели, либо кредитные должники.

Вместе с тем, закон о банкротстве не делает ограничений по статусу несостоятельного должника , то есть им потенциально может быть любой гражданин, финансовое положение которого подпадает под признаки банкротства, — денежный долг в размере минимум полмиллиона рублей и 3-месячная просрочка по исполнению этих требований.

Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин — безусловно, но как поручитель — далеко не всегда. Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела. И нельзя забывать о том, что в делах о банкротстве учитываются не только кредиторские требования к должнику, но и его дебиторская задолженность, а в данном случае ее наличие будет очевидным.

Далее мы подробно разберем вопрос банкротства поручителя и что делать в случае признания поручителя банкротом. Поручительство — инструмент обеспечения кредитного обязательства.

Первично, предоставляя поручительство, поручитель не берет на себя денежное обязательство, поскольку на данный момент никаких денежных требований к нему не предъявляется. Он лишь ручается за то, что возможно произойдет в будущем. И вот если произойдет, и события будут развиваться так, что поручитель будет поставлен в условия необходимости погашения долга за заемщика, только тогда его обязательство приобретет характер денежного.

Это — принципиально важный момент, учитывая, что одним из оснований банкротства является наличие именно денежного долгового требования. В силу вышеуказанных обстоятельств, для того, чтобы у поручителя появилось право обратиться в арбитраж с заявлением о признании его банкротом необходима совокупность следующих условий:.

В отличие от заемщика, достичь вышеуказанной совокупности условий поручителю намного сложнее. У заемщика сразу же с момента заключения кредитного договора образуется денежное обязательство. Ему не нужно, как поручителю, ждать пока долг приобретет форму взыскания по исполнительном производству. При этом, если в процессе исполнения своих кредитных обязательств заемщик допускает 3-месячную и более просрочку, а задолженность превышает тысяч рублей, он может тут же обращаться в арбитраж с заявлением о банкротстве.

Несколько иначе выглядят ситуации, когда поручитель желает признать себя банкротом не в силу того, что ему банк предъявил требования о погашении долга за заемщика. Понятно, что долги могут возникать у поручителя и в силу иных оснований, например, по своим собственным кредитам, долгам по алиментам, коммунальным платежам, иным денежным обязательствам. Однако в таких случаях нельзя говорить о банкротстве поручителя как таковом. Здесь на лицо стандартное банкротство гражданина, хотя среди его оснований и может фигурировать долг поручителя по кредиту другого лица, но лишь в качестве дополнительного, и, опять же, для его признания судом требуется наличие исполнительного производства.

Эта проблема не нова для процедур банкротства. Она была и есть актуальной в целом для признания несостоятельности любых лиц, в том числе и юридических, которые часто привлекают в качестве поручителей своих руководителей или собственников. Поэтому, какие бы события не происходили, придется учитывать аспекты и вырабатывать решение по следующим вопросам:.

Исходя из сложившейся практики, можно сделать вывод о том, что банкротят практически всегда заемщиков. И вот почему:. По указанным выше причинам банки, если инициируют банкротство, то в отношении заемщиков, а не поручителей. Эффективность процесса будет кратно выше, а если уж не получится взыскать с заемщика долг, то всегда можно будет инициировать процесс в отношении поручителя.

В подавляющем большинстве случаев поручители сами не инициируют банкротство, дожидаясь окончательного разрешения ситуации между заемщиком и банком.

Исключения встречаются в основном только, когда заемщиком-должником выступает юридическое лицо, но по таким делам и судебная практика уже за долгие годы наработана. Если заемщик и поручитель являются физическими лицами, а средств на погашение кредитного долга нет, разумнее дождаться принятия банком решения и судебного процесса по иску о взыскании долга. И только на основании возбужденного исполнительного производства в отношении поручителя последнему стоит задумываться о признании себя банкротом, если, конечно, в этом есть необходимость.

Для эффективности процесса важным является, чтобы совокупный долг поручителя включал не только банковские требования о погашении кредитной задолженности, но и другие долги, причем последние составляли бы сумму тысяч рублей и выше. Банкротство поручителя — процедура, осуществляемая по общим правилам признания финансовой несостоятельности гражданина:.

Если заемщик не был признан банкротом, в том числе постольку, поскольку такая процедура не инициировалась, а поручитель в ходе процедуры банкротства погасил долг по кредиту, за ним сохраняется право денежного требования к заемщику. Это право может быть реализовано в рамках судебного процесса, в ходе которого поручитель получает исполнительный документ, а приставы начинают принудительное взыскание выплаченных в погашение кредита средств с заемщика.

Но может быть реализовано и путем подачи заявления о признании заемщика банкротом, конечно, если сумма долга превышает полмиллиона рублей и заемщик допустил 3-месячную просрочку по его погашению.

Само по себе банкротство поручителя не составляет сложности, поскольку осуществляется по общим правилам банкротства граждан. Однако учитывая непродолжительный срок действия этих законодательных положений, а также возможные трудности, связанные с фактическими обстоятельствами дела, например, параллельным течением процедур банкротства заемщика и поручителя, участием в процессах нескольких поручителей, присутствием в деле созаемщика или заемщика поручителя , являющегося юридическим лицом, развитие событий может быть серьезно затруднено.

Каждое дело требует внимательной и всесторонней оценки с учетом всех обстоятельств и нюансов. Универсальных решений искать не стоит. Страховое покрытие банковских вкладов вырастет до 10 миллионов рублей. Новые меры поддержки для граждан и бизнеса в связи с коронавирусом. Как обжаловать незаконное сокращение зарплаты.

Страховка от коронавируса — какую лучше взять. Как встать на биржу труда и получить пособие по безработице. Можно ли не платить кредит, если потерял работу из-за коронавируса? Что нужно знать про увольнение в период карантина. Налог на вклады физических лиц свыше 1 миллиона рублей.

Оплата труда в связи с коронавирусом. Переезд военного пенсионера в другой регион. Финансы и имущество Елена Владимировна январь, Может ли поручитель признать себя банкротом? Время чтения 10 минут Спросить юриста быстрее.

Это бесплатно! Основания признания поручителя банкротом Поручительство — инструмент обеспечения кредитного обязательства. В силу вышеуказанных обстоятельств, для того, чтобы у поручителя появилось право обратиться в арбитраж с заявлением о признании его банкротом необходима совокупность следующих условий: Заемщик нарушил условия кредита, банк предъявил денежное требование о погашении долга к поручителю, выиграл судебный процесс и по результатам суда получил исполнительный документ о взыскании долга с поручителя, на основании которого приставы возбудили исполнительное производство.

Сумма, подлежащая взысканию с поручителя по исполнительным документам, составляет и более тысяч рублей. В принципе, возможна и меньшая сумма, но тогда за счет других долгов, имеющихся у поручителя, все равно в общей сложности должна образовываться сумма не менее полмиллиона рублей. Поручитель не способен погасить свои долги на сумму тысяч рублей и более за счет имеющихся у него доходов и имущества, на которое возможно обращение взыскания.

При этом просрочка по исполнению денежных требований в указанном размере составляет не менее 3-х месяцев. Денежное требование к заемщику и поручителю, как правило, носит солидарный характер. То есть банк на свое усмотрение определяет, в отношении кого именно подать иск: только заемщика, только поручителя, солидарно, привлекая обоих в качестве соответчиков.

Тем более, что и банки идти в суд не торопятся. В результате типичная ситуация выглядит таким образом, что у заемщика уже может быть право на обращение в суд с заявлением у банкротстве, а у поручителя оно носит характер лишь потенциально возможного. Разумеется, здесь необходимо будет приходить к общему взаимовыгодному решению, иначе оба могут лишиться права инициировать процесс по банкротству, либо этого права лишится поручитель, если заемщик возьмет инициативу на себя и признает за собой полный объем денежного требования по кредиту.

Обратиться в суд с заявлением о признании заемщика и или поручителя банкротом может и сам банк, действуя в качестве основного кредитора. В этой ситуации условия банкротства будут аналогичными, как и при инициировании процедуры заемщиком или поручителем.

Но банк может подождать, пока в отношении поручителя будет возбуждено исполнительное производство и наступит 3-месячный срок просрочки, а может и не ждать, сразу заявив о банкротстве заемщика и направив об этом заявление в арбитраж. Гадать, что предпримет банк и предпримет ли — бесполезно. Нужно самим принимать решение и брать инициативу в свои руки.

В этом немало плюсов. Если суд примет заявление поручителя о банкротстве и введет процедуру реструктуризации долга или распродажи его имущества, это может быть расценено как ухудшение условий обеспечения.

Такие обстоятельства банк может посчитать основанием для предъявления к заемщику требования о полном досрочном погашении долга. Разумеется, в этом случае речь идет о том, что поручитель инициирует банкротство не в силу наличия требования о взыскании долга по кредиту. Но ситуация может повернуться и так, что требования банка в результате будут предъявлены поручителю. Если инициировать банкротство поручителя-гражданина, его дебиторская задолженность регрессное право требования долга по кредиту от заемщика будет включена при определенных условиях в конкурсную массу.

При этом поручитель будет обязан приложить к заявлению, среди прочего, список своих должников и денежных требований к ним. Согласно закону о банкротстве, если у суда имеются основания полагать, что денежные требования, предъявленные к гражданину поручителю , могут быть за непродолжительное время исполнены полностью за счет погашения задолженности долга заемщика перед этим гражданином, то он не может быть признан банкротом.

Для инициирования процесса необходимо заявление поручителя и пакет документов, представляемых в арбитражный суд. По итогам рассмотрения поступивших материалов суд может принять решение о реструктуризации долга либо о распродаже имущества должника. Возможно также заключение сторонами мирового соглашения, утверждаемого арбитражем. В большинстве случаев используется реструктуризация, которая осуществляется по утвержденному судом плану.

Начало процедуры банкротства приостановит действие исполнительных производств, включая и производства по делу о взыскании долга по кредиту. В рамках процедуры, согласно плану реструктуризации, поручитель осуществляет погашение своих долгов.

В случае полного частичного погашения поручителем долга по кредиту, он получает право требования погашенной суммы от заемщика. Если в отношении последнего также идет процедура банкротства, при определенных обстоятельствах требуется соблюдение порядка и сроков поручитель может быть внесен в список кредиторов по этому делу о банкротстве.

Если судом сразу вынесено решение о реализации имущества поручителя-должника или реструктуризация ни к чему не привела, финансовый управляющий приступает к оценке и распродаже имущества с торгов. Вырученные средства направляются на погашение кредиторских требований согласно очередности.

Непогашенные требования аннулируются, а если после реализации имущества остаются средства — они передаются в распоряжение поручителя. Поделитесь с друзьями:. Ваша оценка статье:. Елена Владимировна Юрист. Опыт работы в юридической сфере - более 15 лет. Образование - высшее юридическое СПбГУ. Публикаций: Остались вопросы? Как поручителю вернуть деньги, выплаченные вместо заемщика?

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства.

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства.

Такое обязательство заключается в форме договора поручительства. Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством.

Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы. Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором. Это означает, что в случае неисполнения основным заемщиком условий кредитора, последний может потребовать погашение обязательства заемщика целиком и частично на выбор от любого — или от должника, или от поручителя, или от обоих сразу.

Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя. Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом. В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями.

Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик. По сути объявление юридического лица банкротом означает, что оставшиеся обязательства перед кредиторами выполнить невозможно, они снимаются с организации, признанной банкротом и исчезают одновременно с ней самой после ее ликвидации.

В обычных обстоятельствах по общему правилу вместе с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство. Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?

Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя. Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.

Суды, анализируя правоприменение данной нормы Гражданского кодекса РФ, также подчеркивают, что при ликвидации основного заемщика в результате банкротства не должно допускаться создание для поручителя необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства.

Законодательство направлено на защиту поручителя только от неблагоприятных изменений основного обязательства. Под неблагоприятным изменением основного обязательства понимается его увеличение, например, за счет суммы процентов, ухудшающее положение поручителя.

В то время как при банкротстве основного заемщика основное обязательство не изменяется. Из приведенной выше цитаты видно, что Гражданский кодекс РФ допускает только один случай прекращения поручительства после ликвидации обанкротившейся компании, который зависит от времени предъявления кредитором требования к поручителю по исполнению основного обязательства — до или после ликвидации обанкротившегося должника. Моментом ликвидации организации является внесение соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц ЕГРЮЛ.

При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.

Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников. В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.

Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника. То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена.

Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом. К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами. Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.

Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается.

Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц — принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом. То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора.

Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций. Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю. Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение. Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства.

Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму. Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве. Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности.

После признания банкротом поручитель будет освобожден от погашения задолженности перед кредитором. Более подробную информацию о прохождении процедуры банкротства физических лиц можно найти в других тематических статьях на нашем сайте.

В какой ситуации поможет банкротство? Банкротство физических лиц может быть полезно в разных ситуациях. Для многих граждан оно может решить имеющиеся долговые проблемы.

В этом разделе - типовые проблемы, которые с …. Финансовый арбитражный управляющий в деле о банкротстве граждан Финансовый управляющий - это арбитражный управляющий, назначенный судом в деле о банкротстве физического лица. Участие финансового управляющего в процедуре является обязательным. Процесс по …. Публикации о банкротстве физических лиц Сведения о ходе процедуры банкротства физлиц обязательно публикуются в открытом доступе и доступны для ознакомления всем желающим.

Зачем необходимо размещать сведения о банкротстве в реестре? Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося юридическим лицом По сути объявление юридического лица банкротом означает, что оставшиеся обязательства перед кредиторами выполнить невозможно, они снимаются с организации, признанной банкротом и исчезают одновременно с ней самой после ее ликвидации.

Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.

Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение. Читайте также: В какой ситуации В какой ситуации поможет банкротство? В этом разделе - типовые проблемы, которые с … Читать полностью. Процесс по … Читать полностью. В начало. Услуги по банкротству Back Если нет имущества Если есть имущество Банкротство под ключ Консультации по банкротству. Back Нет возможности платить по кредитам Списать долги законно Долг по судебному решению Судебные приставы арестовали имущество и счета Коллекторы требуют заплатить.

Back Заявление о банкротстве физического лица Документы, прилагаемые к заявлению Реструктуризация долгов гражданина Реализация имущества гражданина Перечень имущества, не подлежащего реализации Мировое соглашение Срок процедуры банкротства Последствия банкротства. Back Реструктуризация кредита Зарплата при банкротстве Оценка имущества Ограничение на выезд за границу Судебные расходы Прекращение производства по делу о банкротстве Публикации о банкротстве Исполнительное производство при банкротстве.

Back Требования к финансовому управляющему Права и обязанности финансового управляющего Вознаграждение финансового управляющего Как и где найти Отстутствие или отказ управляющего Саморегулирумые организации СРО. Back Индивидуальные предприниматели Учредители организаций Руководители организаций Должники по налогам Поручители по кредитам Должники по ипотеке Супруги - общее имущество Пенсионеры.

Back Права кредиторов физического лица при банкротстве Как получить долг с банкрота Заявление о включении в реестр кредиторов Реестр требований кредиторов. Back Недействительность сделок В каких случаях долги не списываются Ответственность при банкротстве.

Особенности банкротства поручителя физического лица

Банкротство поручителя возможно, если основной заёмщик оказался финансово несостоятельным, а его кредитор обратил взыскание в адрес лиц, указанных в договоре. Но просто обязать поручителя погашать долги за основного плательщика или продавать для этого своё имущество не получится.

Поручительство в соответствии со статьями — ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором. Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи.

Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение. Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае.

Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре. В соответствии со ст. Конкретный размер задолженности может быть скорректирован в процессе заключения сторонами мирового соглашения, но по умолчанию на поручителя ложится обязанность погасить все долги банкрота.

Как правило, в договорах поручительства прописывается именно солидарная ответственность. В этих случаях возможно появление такой ситуации, когда никто не сможет исполнить свои обязательства. В результате кредитором через суд может быть запущена процедура банкротства поручителя. Это означает, что с него взыщут все деньги в пределах прожиточного минимума, конфискуют и продадут на аукционе имущество, чтобы по максимуму расплатиться с держателем долга.

Это значит, что банк, МФО или частный кредитор смогут направить свои претензии поручителю только в следующих случаях:. При субсидиарной ответственности , если плательщик просто просрочит очередной взнос по кредиту, то банк не будет обращаться к поручителю — пока не наступит один из указанных выше случаев. А вот если присутствует солидарная ответственность служба безопасности начнёт обращаться ко всем, кто указан в договоре займа, при первой же просрочке, возникшей хотя бы на неделю.

Читайте также: Как проходит процедура банкротства физического лица если нет имущества. По закону признание финансовой несостоятельности любого человека или юридического лица производится исключительно по решению суда.

Направить иск о банкротстве может либо сам заёмщик, либо кредитор. Таким образом, осуществить банкротство поручителя физического лица без решения суда нельзя. Более того, кредитор может направить соответствующий иск только после инициализации процедуры банкротства в адрес основного плательщика. Примет ли его суд — зависит от финансового состояния должника.

Если его имущества хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, то собственность и финансы доверителей затронуты не будут. Далее, возможны три варианта:. С целью психологического воздействия на заёмщика кредитор может направить в суд так называемый фиктивный иск.

Он подаёт в суд пакет документов, но при этом не оплачивает госпошлину и фактически не даёт ход процессу. Фиктивный иск — это больше способ психологического давления на неплательщиков, желание показать, что намерения банка серьёзные, и он готов пойти на крайние меры. Иногда банкротство — действительно единственный способ избавиться от долгов.

Поручителями юридического лица обычно выступают учредители компании. При этом следует различаться поручительство и субсидиарную ответственность. Последняя возникает при банкротстве компании, и вменяется не только учредителям, но и генеральному директору, сотрудникам, всем контролирующим должника лицам. Поручительство же обычно перестаёт действовать, если заёмщик оказался мошенником. Но для этого поручителю необходимо обратиться в суд и доказать, что банкротство было преднамеренным либо фиктивным и он был введён в заблуждение так же, как и кредитор.

В противном случае может быть запущено дело о банкротстве поручителя, если у того не хватит средств, чтобы рассчитаться по долгам основного заёмщика. В соответствии с ГК РФ банкротство юридического лица влечёт за собой ликвидацию компании вместе со списанием всех её долгов, которые погасить невозможно за счёт капитала фирмы. И здесь имеет место юридическая коллизия. По общему правилу, если обязательства прекращаются а признание долга безнадёжным и его списание как раз и есть прекращение обязательств , то и поручительство теряет свою юридическую силу.

Из этого можно сделать вывод, что, когда юрлицо ликвидировано, поручитель может не платить по его долгам. Однако сам смысл договора поручительства заключается в том, чтобы обезопасить кредитора и позволить тому получить хотя бы какие-то деньги после банкротства заёмщика. В дело вносит ясность я статья Гражданского кодекса, которая указывает, что поручительство не прекращается в связи с ликвидацией юридического лица, если кредитор успел предъявить к поручителю требование до окончания банкротства основного заёмщика.

На практике это означает, что кредитору нужно успеть направить требование о взыскании до ликвидации фирмы-банкрота. Наличие такой нормы становится тяжёлым ударом для поручителей юридических лиц, так как долги бизнеса обычно многократно превышают долги обычных людей. Следовательно, в большинстве случаев расплатиться собственными силами — нереально. Поэтому и приходится объявлять банкротство.

Чаще всего поручительство требуется при оформлении кредита. Это позволяет банку обезопасить себя на случай финансовой несостоятельности заёмщика. В случае невозможности взыскать долг с основного плательщика банк сможет обратиться в суд и через него потребовать погасить имеющийся кредит с лиц, указанных в договоре. При этом нужно понимать, что у заёмщика возникает задолженность перед поручителем.

После того как последний погасит задолженность своего доверенного лица, он сможет направить регрессный иск на взыскание платежей с заёмщика — т. Банк сначала направляет иск на взыскание денег с основного заёмщика.

Если тому нечем расплатиться, то он может объявить своё банкротство либо за него это сделает кредитор. Если кто-то из них не сможет за счёт имеющихся на руках средств погасить обязательства, то он будет вынужден в свою очередь объявить о своей финансовой несостоятельности. Процедура банкротства поручителя производится точно в таком же порядке, как и основного заёмщика. Он может потерять имущество, денежные средства, недвижимость и т.

Поэтому следует внимательно отнестись к подписанию бумаг и не выступать доверителем у людей с сомнительным финансовым прошлым. Для того чтобы поручитель должника был признан банкротом, необходимо одновременное совпадение нескольких оснований:.

Это нужно знать: Кредитная амнистия: избавят ли россиян от долгов в году? Это ключевые требования к поручителю при банкротстве. Если они не выполняются, то могут быть инициализированы другие варианты:. В последнем случае условия погашения и график платежей могут быть представлены в любом виде — главное, чтобы они устраивали кредитора и нового плательщика.

Так как поручителю приходится брать на себя долг основного должника, то для реализации собственного банкротства ему необходимо:.

В случае признания поручителя финансово несостоятельным производится продажа его имущества для максимально возможного удовлетворения денежных требований кредиторов. Список собственности, подлежащей конфискации, прописан в федеральном законе.

Арбитражный управляющий не имеет право реализовывать:. Если собственности нового плательщика не хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, то остальные долги будут признаны безнадёжными и спишутся. В случае одновременного банкротства обоих лиц поручитель не сможет истребовать компенсации от заёмщика, так как долги будут считаться уже не существующими.

Если ситуация выправится так, что поручитель не вынужден будет объявлять себя банкротом, то после погашения долга за заёмщика он сможет потребовать с него возврата всех средств. Если же тот сам объявил о своей финансовой несостоятельности, то право истребовать компенсацию пропадает.

Так как ответственность поручителя при банкротстве должника обычно солидарная, то кредитор направляет в его адрес требование о погашении остатка долга автоматически, после инициации процедуры. Если не выплатить деньги в назначенный срок, то банк или частный займодавец вправе предъявить иск о банкротстве и доверителя. Самый неприятный момент в этом — проведение конкурсного производства, в ходе которого изымается дорогостоящее имущество.

Последствия финансовой несостоятельности для поручителя такие же:. Возможность прекращения поручительства при банкротстве заёмщика возникает при наличии таких обстоятельств:. Суды при рассмотрении дел о банкротстве обычно встают на сторону кредитора, а заёмщику и поручителю приходится расплачиваться за долги собственных имуществом.

Рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда суд выносит однозначные решения. Аналогично решение Челябинского суда от 16 марта года — апелляционная комиссия постановила, что поручительство действует даже при банкротстве должника.

Пассивность поручителя может стать основанием для решения суда не в его пользу. Если же он будет активно участвовать в процессе, помогать заёмщику разобраться с долгами, разбираться с документами, суд может принять эти моменты за смягчающие обстоятельства и более лояльно отнестись к плательщикам.

Кроме того, суд руководствуется здравым смыслом и положениями законодательства при вынесении решения. Например, в году в Забайкальском крае произошёл следующий случай. Кредитор направил денежное требование к заёмщику, но тот скончался. В результате банк попытался взыскать долг с поручителей. Однако они обратились в суд, поскольку сочли, что кредитор должен был обращать взыскание к прямым наследникам плательщика.

Судья встал на сторону истцов, и банк был вынужден обращаться именно к наследникам, причём после того, как те вступили в наследование. Таким образом, поручительство — это очень важный и ответственный шаг.

И банкротство заёмщика не является освобождением от обязательств: кредитор может потребовать уплаты долга с него. Здесь важно знать свои права и обязанности, чтобы не доводить до банкротства и себя.

Специализируется на таких направлениях как банкротство, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, ликвидация организаций, работа с коллекторами и судебными приставами. Общий юридический стаж более 10 лет. Перейти к содержанию. Search for:. Банкротство физических лиц. Автор Роман Абдрахманов На чтение 14 мин. Просмотров 2. Опубликовано Читайте также Освобождает ли банкротство физического лица от долгов Считается, что банкротство — это полное избавление от всех долгов, пусть и высокой ценой.

Это не совсем так. Некоторые долги при банкротстве физического лица не списываются, а всё равно остаются за Читайте также Банкротство физ лица — отзывы тех кто это сделал Банкротство иногда является единственным способом избавиться от всех долгов.

Банкротство поручителя или почему суды больше любят поручителей, чем прямых должников

Юридическая практика ведения дел о банкротстве физических или юридических лиц с каждым годом набирает обороты. Все большее количество россиян таким способом стараются решить свои финансовые проблемы.

Механизм ведения производства осложняется, если в деле есть поручители, особенно, если сам поручитель — банкрот. Как быть в таких случаях, и что по этому поводу говорит закон?

Среди тех, кто ставит свои подписи под документами, подтверждающими факт передачи денег кредитором заемщику, нередко есть и третьи лица. В юридической терминологии это называется поручительством.

Гражданский Кодекс страны наделяет такими полномочиями и ответственностью лицо, которое берется обеспечивать исполнение прямым должником своих обязательств по погашению взятой суммы в полном объеме. Процедура приобретает денежный характер и заключается сугубо на добровольной основе. Нельзя принудить гражданина быть поручителем. Если такой шаг предпринят им под давлением, по выявлении данных фактов лицо освобождается от всех видов ответственности, долговая нагрузка снимается, а дело переквалифицируется в уголовное.

Следует понимать, что материально несостоятельным имеет право объявить себя любое лицо, при наличии соответствующих условий, подтверждающих невозможность исполнить взятые финансовые обязательства перед кредиторскими организациями.

При этом, фигурируя в роли поручителя третьего лица, человек обязан принимать во внимание определенную специфику своего положения. Ведь сам по себе он должником не считается — следовательно, никакие материальные претензии к нему выставлены быть не могут. С юридической точки зрения, лицо лишь выступает гарантом того, что реальный заемщик полностью рассчитается с долгами, и будет нести за него ответственность, если какая-то доля взятых по займу средств, останется невозвратной.

Действующим законодательством определена роль поручительства в договорных отношениях между кредитором и заемщиком, в случае неисполнения последним своих обязательств. Базовые его принципы регулирует Гражданский Кодекс, в частности, статьи настоящего документа. Итак, согласно нормативному акту, поручитель имеет право заявить о собственной несостоятельности и при этом:. Чтобы факт материальной несостоятельности был признан решением арбитража, потребуется не только наличие определенных оснований, но и совпадение, как минимум, нескольких из них:.

Заявленные требования классифицируются как базовые, наличие которых — обязательно. Если какое-либо из них отсутствует, нормативно-правовые документы допускают инициирование дополнительных вариантов:.

На самом деле факт несостоятельности несет выгоду не только заемщику. Такое развитие событий может быть привлекательным кредиторам, или поручителю. Финансовые компании таким образом получают возможность списать невозвратные долги, гарант их исполнения — будет избавлен от необходимости платить за прямого должника.

Кто из них имеет законное право ходатайствовать о возбуждении процесса о банкротстве, и каков порядок ведения таких дел? Инициировать процедуру признания неплатежеспособности поручителя могут все участники процесса, а именно:.

Оформить исковое заявление порой не так просто, как может показаться на первый взгляд. Бланк имеет установленную нормативными актами, форму, а к правильности заполнения всех его строк предъявляются требования, регламентированные действующим законодательством.

Подается иск о признании неплатежеспособности поручителя в арбитражный судебный орган по месту регистрации заявителя. Перечень для бумаг, которые требуется предоставить поручителю вместе с исковым заявлением — стандартный:.

В зависимости от того, официальным гарантом чьих интересов по кредитному договору выступал поручитель, зависит специфика проведения судебного процесса, а также результаты его решения.

Рассмотрим возможные варианты. В данном случае порядок ведения процесса идентичен процедуре с самим физлицом. При этом могут рассматриваться два варианта развития событий, и вытекающей из них, меры ответственности:.

Если основной ответчик имеет статус юрлица, в подавляющем большинстве ситуаций обязанность рассчитываться с кредиторами ложится на основного ответчика — того, кто распоряжался взятыми в долг, средствами.

Таким образом, ответственность поручителя полностью аннулируется. Вместе с ней теряют смысл и всякие финансовые требования кредиторов. Если стандартное признание банкротства физических или юридических лиц невозможно без судебного постановления, то в деле поручительства такие факты могут иметь место.

Это закреплено Федеральным законодательством статья Главное требование данного права, без которого процедура не сможет иметь силу — присутствие документов, письменно подтверждающих факт признания человеком невыполненного им, обязательства.

Практика ведения процессов о банкротстве гарантов обязательствам основного должника позволяет судить о достаточно лояльном отношении к данной категории ответчиков. Так, например, аудит на финансовую добросовестность и исключение рисков фиктивного банкротства по отношению к ним не проводится, чего нельзя сказать о самих должниках — прямого заемщика арбитраж проверит самым тщательным образом и вынесет решение только в том случае, если не будет ни одного сомнения в объективности и достоверности всей информации.

Если говорить непосредственно о тех, кто выступает в роли поручителя, то реальная статистика таких процессов свидетельствует о том, что практически все они стараются доказать собственную неплатежеспособность, чем погашать долги прямого ответчика по делу. Такое решение они считают самым оптимальным.

Как только производство по факту неплатежеспособности будет запущено, все, имеющиеся на данный момент времени, судебные разбирательства, проводимые применительно к поручителю, вплоть до вынесения окончательного решения, должны быть заморожены. Любые действия коллекторских компаний, исполнительных приставов и прочих, заинтересованных лиц будут классифицированы как незаконные и могут оспариваться в вышестоящих инстанциях.

Эти же условия актуальны и для долговых обязательств — с данного момента прекращение начисления штрафов и неустоек. Следует учитывать, что на время ведения процесса к гаранту может быть применен официальный запрет на выезд за пределы РФ. Стоит отметить, что ограничения нельзя расценивать как слишком серьезные — во многих странах с хорошо развитой правовой системой эти последствия более глобальны, а сроки их актуальности часто бывают пожизненными.

Именно поэтому в мировой банковской практике обзавестись поручителями — крайне сложно. За такое решение порой человек расплачивается долгие годы. Резюмируя все вышеизложенное, можно сделать вывод о том, что как гражданин, человек имеет право быть признан несостоятельным, а вот как поручитель — далеко не во всех случаях.

Как показывает практика, многое решают обстоятельства дела — кредитные требования, личные дебиторские долги и иные нюансы финансового положения лица, взявшего на себя роль гаранта исполнения обязательств третьей стороной.

Skip to content Банкротство физических лиц Ликвидация предприятия Виды банкротства Процедура банкротства Инстанции. Search for:. Процедура банкротства. Автор Юлия На чтение 9 мин. Опубликовано Вам также может понравиться. Как происходит реализация имущества должника посредством публичного предложения торги в году? Как правильно составить заявление о признании физического лица банкротом, чтобы его приняли. Банкротство мужа или жены в году: последствия процедуры и что будет с имуществом.

Упрощенная процедура банкротства должника в году — каковы условия и сроки, и что говорит закон? Как подать отзыв на заявление о банкротстве в году? Заявка в суд на рассмотрение дела о финансовой несостоятельности. Как формируется и учитывается резерв по сомнительным долгам. Основные моменты признания юридического лица банкротом: понятие, виды и признаки банкротства. Права и обязательства должников. Консультация юриста бесплатно.

Стандартная ситуация: человек поручился за друга, когда тот оформлял кредит. Через полгода друг уволили, он перестал платить банку , и долг перешел к поручителю.

Стандартная ситуация: человек поручился за друга, когда тот оформлял кредит. Через полгода друг уволили, он перестал платить банку , и долг перешел к поручителю. Иногда единственным выходом из ситуации является признание банкротства. Не менее распространенной является ситуация, когда бухгалтер выступил поручителем по кредиту организации.

Будьте добры, станьте поручителем для компании, сделайте доброе дело! И Леночка, боясь потерять теплое место, соглашается на просьбу директора. Далее компания банкротится, и бухгалтер остается с долгом в млн. И единственное, что он может сделать в данной ситуации — законным путем признать несостоятельность физического лица. В каких случаях поручитель не будет нести ответственность по долгам основных должников? Какие возможности поручителям представил ФЗ о банкротстве физического лица?

Банкротство физлица — это ситуация, когда человек не может рассчитаться по своим обязательствам. При банкротстве основного заемщика кредиторы вправе требовать оплаты с поручителя. Основанием для признания поручителя банкротом станет невозможность исполнить обязательства по договору поручительства по выплате чужого займа.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно. Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности. Согласно ст. Давайте рассмотрим в нижеприведенной таблице, какими будут действия поручителя при банкротстве заемщика.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев договоры по кредитованию предусматривают для поручителей солидарную ответственность. При заключении договора поручительства обратите внимание на вид и сроки выдаваемых гарантий. Ответственность поручителя при банкротстве компании — это исполнение обязанности по оплате долга за организацию после ее ликвидации.

Еще один интересный нюанс. Если поручитель выполнит требования банков и погасит долг, он не сможет обратиться за взысканием денег с компании, которая уже ликвидирована. Если поручитель рассчитался с обязательствами по кредиту до завершения процедуры банкротства, он становится конкурсным кредитором вместо банка, и может возместить часть денег при расчетах.

Банки с удовольствием принимают поручительство за ООО и ИП от физлиц, в том числе — от учредителей, родственников и даже работников. Если вы не зарабатываете на этом, не стоит собственными деньгами обеспечивать чужие риски.

В случае небольшого бизнеса, например, когда муж — банкрот, а жена выступала поручителем по займам, ей придется отвечать за долги фирмы или ИП. В такой ситуации супругам подойдет вариант совместного банкротства, о котором мы рассказали в этой статье. В остальных случаях задолженность банкрота гражданина или компании переходит на поручителей. Выход из ситуации — оформить банкротство.

По сути, дело о банкротстве поручителя не имеет каких-то особенностей, процедура проходит в общем порядке. Давайте рассмотрим, как это работает. Речь идет о взыскании долга с поручителя, при этом важную роль в решении сыграла солидарная ответственность. Если же мы рассмотрим Определение от 16 марта г. Начисление процентов и различных комиссий по кредитному договору продолжается все время. И здесь многое зависит от поручителя:. Кредиторы вправе обратиться к наследникам должника, если те вступят в права наследования.

Заметим, что в отношении поручителя также проводится анализ фиктивности банкротства, и финуправляющий проверяет вывод имущества. Существует и практика оспаривания сделок поручителя, так что продавать за бесценок и дарить активы недвижимость, автомобили накануне банкротства бессмысленно. Управляющий будет оспаривать неравноценные договоры, об этом читайте подробный обзор. Итак, банк вправе предъявить финансовые требования к поручителю при банкротстве должника.

Иногда поручителю выгоднее не расплачиваться за чужие долги, а признать несостоятельность. При крупных займах это верное решение. Судебная практика в банкротстве простых граждан, сложившаяся за последние 4 года, показала, что суды более лояльно относятся к поручителям. Если вы стали поручителем, и теперь банки требуют, чтобы долг закрывали именно вы — обратитесь к профессиональным юристам в Москве.

Мы поможем составить заявление о банкротстве, подать в суд и списать долги, без потери личного имущества! Кто из вас, компетентных юристов, может обстоятельно разъяснить, как будет складываться дальнейшая процедура банкротства ЕСЛИ реализацию имущества основного банкрота при наступлении 6мес. Здравствуйте, София! В данном случае, скорее всего, поручителю тоже продлят процедуру, поскольку, насколько я понимаю, поручитель был включен в реестре требований кредиторов основного должника.

А значит, по его делу проходит дебиторская задолженность, во взыскании которой заинтересован и финуправляющий. Ольга Саратов 1 ответ. Татьяна Экибастуз 1 ответ. Туяна Улан-Удэ 1 ответ. Юлия 1 ответ. Нина Санкт-Петербург 1 ответ. Светлана 1 ответ. Евгения Челябинск 1 ответ. Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 , юрист Вам поможет.

Банкротство поручителя или почему суды больше любят поручителей, чем прямых должников Оглавление Действия поручителей при банкротстве Что ждет поручителя, если на банкротство подал основной должник?

Субсидиарная и солидарная ответственность Поручитель при банкротстве компании В каких случаях снимается ответственность поручителя? Как проходит процедура банкротства физических лиц у поручителей?

Судебная практика банкротств и поручителей по кредитным обязательствам. Получить консультацию Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Поделиться с друзьями:. Темы: Поручитель. Комментарии и вопросы София Александр, юрист по банкротству Свежие вопросы Можно ли стать самозанятым после банкротства? Внесудебное банкротство Туяна Улан-Удэ 1 ответ.

Обжалование при банкротстве Юлия 1 ответ. Можно ли получить сертификат на расширение квартиры? Какую квартиру продадут при банкротстве? Могут ли реализовать квартиру? Популярные статьи Процедура банкротства: этапы, сроки, все по полочкам Можно ли сохранить имущество? Суть закона о банкротстве Упрощенная процедура Банкротство: цена вопроса Кредитные каникулы в как получить льготную отсрочку Кредитная амнистия Как списать долги по кредитам.

Помощь и инструкции на год Какие документы нужны для банкротства список, бланки. Ваш вопрос по банкротству физлиц Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 , юрист Вам поможет Задать вопрос. Никита Облезнев. Узнать, как гарантированно избавиться от долгов. Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит через 1 минуту, вникнет в вашу ситуацию и поможет разобраться.

Сумма долга до руб. Жду звонка. В соответствии с законом ст. Сначала предъявляется требование к основному заемщику, в случае невозможности происходит взыскание долга с поручителя.

Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Банкротство поручителя возможно, если основной заёмщик оказался финансово несостоятельным, а его кредитор обратил взыскание в адрес лиц, указанных в договоре. Но просто обязать поручителя погашать долги за основного плательщика или продавать для этого своё имущество не получится. Поручительство в соответствии со статьями — ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором.

Юридическая практика ведения дел о банкротстве физических или юридических лиц с каждым годом набирает обороты. Все большее количество россиян таким способом стараются решить свои финансовые проблемы.

Согласно законодательным нормам, установленным в ГК РФ ч. Отвечает ли поручитель после банкротства заемщика своим доходом или имуществом? Законом установлено 2 вида ответственности по договору поручительства — солидарная и субсидиарная. Первый вид наступает до передачи дела в суд и осуществляется на основании поручительского договора и ст. Второй вид — когда банки прибегают к нормам статьи ГК РФ. Люди, когда соглашаются выступить в банке гарантом, полагаются на добросовестность заемщика. Но даже если человек не предполагает никого обманывать, в жизни случаются разные ситуации, при которых просто нет физической возможности выплачивать долги. Даже если должник признает свои обязательства и не отказывается от их обеспечения в дальнейшем будущем, банки могут требовать ежемесячные выплаты с поручителей. Вряд ли кто-то из гарантов готов к такому повороту событий.

Стандартная ситуация: человек поручился за друга, когда тот оформлял кредит. Через полгода друг уволили, он перестал платить банку, и долг перешел к поручителю. Иногда единственным выходом из ситуации является признание банкротства.

Может ли поручитель признать себя банкротом?

Во многом урегулирование этого вопроса на законодательном уровне с внесением соответствующих изменений в Закон о банкротстве было обусловлено серьезным увеличением доли проблемных долгов, по которым заемщики-должники объективно не были способны нести свои обязательства по кредитам в полном объеме. И даже если сегодня посмотреть на практику применения норм о банкротстве физлиц, то подавляющее число банкротов — это либо индивидуальные предприниматели, либо кредитные должники. Вместе с тем, закон о банкротстве не делает ограничений по статусу несостоятельного должника , то есть им потенциально может быть любой гражданин, финансовое положение которого подпадает под признаки банкротства, — денежный долг в размере минимум полмиллиона рублей и 3-месячная просрочка по исполнению этих требований. Может ли поручитель быть признан банкротом? Как гражданин — безусловно, но как поручитель — далеко не всегда. Очень многое зависит от фактических обстоятельств дела.

Банкротство поручителя

Банкротство поручителя возможно, если основной заёмщик оказался финансово несостоятельным, а его кредитор обратил взыскание в адрес лиц, указанных в договоре. Но просто обязать поручителя погашать долги за основного плательщика или продавать для этого своё имущество не получится. Поручительство в соответствии со статьями — ГК РФ определяется как обязательство гражданина проконтролировать, что его порученный исполнит свои обязательства перед кредитором. Нигде в законе не указано, что поручитель автоматически будет гасить долг заёмщика, если тот не сможет вносить платежи. Чтобы истребовать долг с доверителей в автоматическом режиме, это должно быть прописано в договоре, либо у кредитора на руках должно быть соответствующее судебное решение. Но право потребовать выплаты долга остаётся в любом случае. Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика обычно прописывается в договоре. В соответствии со ст.

Особенности банкротства поручителя

К числу лиц, которые участвуют в делах, связанных с банкротством, относятся поручители. Их наличие является обязательным в случае, если это определяется действующим законодательством или условиями хозяйственного договора.

Процедура банкротства поручителя в 2020 году – особенности, последствия и судебная практика

.

.

.

Комментарии 1
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Авксентий

    Да мне насрать на настроение вашего следователя!

© 2018-2022 yopress.ru